Un archivo de crédito de inversión perfecto contiene todos los datos necesarios, tanto cuantitativos como cualitativos, así como una lista de los valores existentes y previstos. Gánate la confianza de tu banco siendo transparente y completo en la información y los documentos que aportes.
Antes de la composición del expediente de crédito de inversión
Antes de que una institución financiera pueda conceder un crédito de inversión a una empresa, debe ser consciente de los riesgos inherentes a la Por lo tanto, debe explicar los planes de su empresa para el futuro, su situación económica y su funcionamiento. También debes convencerlo de tu estrategia a largo plazo. Un espíritu de claridad y apertura sólo puede conducir al éxito de su solicitud de un préstamo de inversión. Así que actúa de tal manera que tu banco confíe en ti. Para esto, no es la presentación de un grueso expediente de crédito de inversión lo que cuenta. Lo más importante es que tenga toda la información a mano y pueda presentarla de manera relajada cuando esté discutiendo los préstamos de inversión con su gerente de relaciones. Su gerente de relaciones organizará la información y compilará el informe de crédito de inversión. Para acelerar el proceso, puede preparar ciertos elementos en papel para su persona de contacto. Esto será útil, especialmente si sus solicitudes y situación son complejas.
La calidad de su expediente de crédito de inversión
La institución financiera puede estimar el riesgo relativo al crédito de inversión sólo cuando tiene una idea clara de las actividades y el funcionamiento de su empresa. Y como ya se ha mencionado, no olvide poner sobre el papel la estrategia, el desarrollo y la operación de su empresa. Esto ya hará el proceso mucho más fácil. Para la preparación de su expediente de crédito de inversión, ya que conoce su empresa mejor que otros, las preguntas del banco serán por lo tanto mejor anticipadas por usted mismo. Pueden parecer críticas y de gran alcance, pero se justifican por la ola de ansiedad que afecta tanto a los bancos como a las empresas, las escasas perspectivas de crecimiento y la situación actual. El análisis FODA es un instrumento perfecto para prepararse para la identificación y justificación de sus posibles amenazas y debilidades.
Las cifras
El funcionamiento práctico de la empresa es una información importante, el análisis de las cifras es otra, obviamente. Son esenciales, para ver su capacidad de pago así como su solvencia. Esta es la parte habitual de la solicitud de crédito. Se compone, en particular, de los estados de ingresos, las previsiones y el plan financiero. La preparación de su expediente con cifras le permitirá tener ya una idea clara del contexto financiero. Esta tarea le dará la oportunidad de defender claramente sus cifras con su banco. Para ello, deberá calcular las cifras resultantes de las actividades de su empresa, que deben ser convenientemente ventajosas para poder devolver el préstamo de inversión. También tendrá que evaluar sus medios financieros, que deberían servir de amortiguador, en caso de que alguna vez tenga que conocer una cara de la moneda, en el contexto de la unidad afectada. Por último, no olvide: sea completo y sobre todo transparente en los documentos e información que dé a su banco.